Sabemos que o seguro é uma ferramenta de proteção financeira essencial, que oferece suporte em momentos de necessidade. A indenização tem o importante papel de recompor o cenário na exata medida do instante anterior à ocorrência do fato danoso e coberto.

Fundamental registrar que todo sinistro, traz em si, perda. Nenhum cenário de recomposição pós sinistro deveria trazer uma satisfação maior do que o cenário originário. Nos produtos de vida houve perda da vida ou da sua capacidade, nos de saúde da própria saúde, nos de bens a perda do bem, nos de previdência a perda da juventude e estas linhas seguem paralelas: perda e recomposição.

No entanto, para além da recomposição, a importância dos produtos de seguros vai além da simples cobertura. Nos últimos anos, uma abordagem inovadora tem ganhado destaque: os seguros inclusivos. Este artigo busca explorar como o seguro pode desempenhar um papel fundamental na promoção da inclusão financeira e no empoderamento de comunidades vulneráveis.

Por exemplo, os seguros de vida. O seguro de vida tradicionalmente tem como objetivo oferecer apoio financeiro aos beneficiários em caso de falecimento do segurado. Essa proteção é uma âncora de segurança para as famílias, permitindo que enfrentem despesas imprevistas, quitem dívidas e mantenham a estabilidade financeira. No entanto, nem todas as populações têm acesso igualitário a esses benefícios.

A inclusão financeira é um desafio global, com bilhões de pessoas sem acesso a serviços financeiros básicos. Muitos enfrentam dificuldades em obter seguros devido a barreiras como baixa renda, falta de educação financeira e processos complexos de solicitação. Isso cria uma lacuna na proteção financeira, deixando comunidades vulneráveis ​​à mercê dos riscos financeiros.

O seguro inclusivo busca abordar essas disparidades, oferecendo soluções sob medida para populações de baixa renda e grupos marginalizados. Ele reconhece que, para ser eficaz, deve ser acessível, compreensível e adaptado às necessidades específicas dessas comunidades. Isso pode envolver prêmios acessíveis, processos simplificados de solicitação e coberturas que atendam aos riscos enfrentados.

Alguns dos Benefícios da Inclusão no Seguro são:

  • Proteção Financeira Ampliada – O seguro inclusivo estende a proteção financeira a grupos que antes estavam desprotegidos, reduzindo a vulnerabilidade em face de desafios imprevistos.
  • Empoderamento Econômico – Ao garantir uma rede de segurança, o seguro inclusivo capacita indivíduos a investir em suas aspirações, iniciar negócios e melhorar suas perspectivas econômicas.
  • Estabilidade Comunitária – A proteção financeira oferecida pelo seguro de inclusivo tem um impacto positivo nas comunidades, reduzindo a necessidade de ajuda externa em tempos de crise.

Para promover efetivamente o seguro inclusivo, quebrando as atuais barreiras, é necessário abordar os obstáculos específicos que impedem o acesso. Isso inclui a criação de canais de distribuição adaptados, educação financeira direcionada e parcerias com organizações locais para alcançar comunidades marginalizadas.

Várias organizações e seguradoras ao redor do planeta têm abraçado o conceito de seguro inclusivo e estão colhendo frutos. Por exemplo, a colaboração com agentes comunitários, a integração de tecnologia móvel para pagamentos e a adaptação cultural de produtos têm aumentado significativamente a adesão em comunidades de baixa renda.

Ou seja, o seguro inclusivo transcende a simples proteção financeira, impulsionando a inclusão e o empoderamento. Ao remover barreiras e adaptar-se às necessidades das comunidades vulneráveis, estamos criando um futuro mais seguro e resiliente para todos. A colaboração entre governos, seguradoras e organizações locais é essencial para ampliar o alcance e maximizar o impacto do seguro de vida inclusivo. Enquanto avançamos, é fundamental lembrar que a verdadeira inclusão não é apenas oferecer seguros, mas também capacitar as pessoas a moldar seu próprio destino financeiro.

A tecnologia desempenha um papel transformador em todos os aspectos de nossas vidas, e o setor de seguros inclusivos não é exceção. Ao adotar estratégias tecnológicas inovadoras, as seguradoras podem não apenas expandir sua base de clientes, mas também tornar os seguros inclusivos mais acessíveis e atraentes para um público mais amplo. Neste artigo, exploraremos maneiras específicas de utilizar a tecnologia para incrementar a venda de seguros inclusivos.

Uma das abordagens mais eficazes é a criação de plataformas digitais acessíveis. Isso pode incluir aplicativos móveis simplificados, sites responsivos e interfaces de usuário intuitivas. Assegurar que as informações e os processos de compra sejam fáceis de entender e usar é fundamental para atrair e reter os clientes de seguros inclusivos.

A análise de dados desempenha um papel crucial na personalização de produtos e serviços. Ao coletar e analisar informações relevantes sobre o comportamento e as necessidades dos clientes, as seguradoras podem adaptar suas ofertas para atender às demandas específicas de grupos de baixa renda. Isso inclui a criação de pacotes de seguros que abordam riscos relevantes para esses segmentos.

A falta de opções flexíveis de pagamento muitas vezes é um obstáculo para a aquisição de seguros inclusivos. A tecnologia financeira, ou fintech, oferece soluções como pagamentos móveis, microfinanças digitais e sistemas de pagamento escalonados. Essas opções flexíveis de pagamento podem tornar os seguros mais acessíveis, permitindo que os clientes paguem de acordo com sua capacidade financeira.

As ferramentas tecnológicas, como mensagens de texto, aplicativos de mensagens instantâneas e redes sociais, podem ser usadas para comunicação direta e personalizada com os clientes. Além de educar sobre os benefícios dos seguros inclusivos, essa comunicação constante ajuda a criar um relacionamento de confiança com os clientes.

A automatização de processos, como a avaliação de riscos, a cotação de prêmios e a emissão de apólices, pode agilizar todo o ciclo de vendas. Isso não apenas melhora a eficiência operacional, mas também reduz custos, o que pode ser refletido em prêmios mais acessíveis para os segurados.

A tecnologia de realidade aumentada pode ser usada para fornecer simulações visuais de situações de risco e como o seguro atuaria em diferentes cenários. Isso ajuda a desmistificar o processo de seguro, tornando-o mais compreensível e concreto para os clientes.

Já as Plataformas online, webinars e aplicativos de aprendizagem podem ser usados para educar os clientes sobre a importância dos seguros inclusivos e como eles funcionam. Essa conscientização pode diminuir a resistência inicial e aumentar a confiança dos clientes.

Resumindo, a tecnologia oferece uma gama de ferramentas e oportunidades para impulsionar a venda de seguros inclusivos. Ao simplificar processos, melhorar a acessibilidade e fornecer informações personalizadas, as seguradoras podem atender de maneira mais eficaz às necessidades dos segmentos de baixa renda. A inovação tecnológica não apenas expandirá a base de clientes, mas também fortalecerá o impacto positivo dos seguros inclusivos na vida das pessoas e nas comunidades.

Todos os elementos em conjunto trazem desafios, mas, também respostas a atuação do setor quanto aos seguros inclusivos e provocam a cátedra de seguros inclusivos a agir nessa linha e sentido, buscando meios de incluir a educação securitária como um dos elementos da educação financeira, acompanhando o mercado quanto a estas inovações e transformações.

 

Ana Rita Petraroli

Sócia da Petraroli Advogados Associados , advogada formada pela Pontifícia Universidade Católica, atuante na área securitária, criminal, contratual e de responsabilidade civil; Especialista na área securitária pela FGV-SP; Árbitra; Especialista em Responsabilidade Civil e Contratos do Código de Defesa do Consumidor pela PUC; Especialista em Direito Penal pela PUC-SP; Especialista em Direito Digital.

Na ANSP é acadêmica desde 2008 e já atuou no cargo de Diretora de Cerimonial e Protocolo, Diretora de Relacionamento com as entidades de seguros e resseguros e Diretora de Relações com o Segmento Jurídico e, atualmente, é membro do Conselho Superior e coordenadora da cátedra de Seguros Inclusivos. Sócia fundadora da empresa conceito FraudEnemyGroup®, especializada no combate à fraude em seguros; Sócia da IASIU – International Association of Special Investigation Units; Diretora e Presidente do Grupo Nacional de Combate à Fraude em Seguros do CILA/AIDA – Association; Internationale de Droit de Assurance; Presidente da CILA/AIDA – Association; Internationale de Droit de Assurance 2016/2018; Membro da Microinsurance Network; Destaque pela Revista Apólice e Cobertura; Palestrante internacional.

 

Esta publicação online se destina a divulgação de textos e artigos de Acadêmicos que buscam o aperfeiçoamento institucional do seguro. Os artigos expressam exclusivamente a opinião do Acadêmico.

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